扩大所有工人的退休保障:一个简单的三步计划

2018-10-30 06:05:03

作者:席哳芪

我们中有多少人想以3000美元的储蓄退休

这是美国家庭持有的退休储蓄的中位数水平

一个月不是3000美元

一年甚至不到3000美元

总计3,000美元

是的,这是一场危机

社会保障将帮助数百万美国人在他们的晚年保持财务安全

但社会保障是不够的

美国人也需要个人退休储蓄,以便随着年龄的增长摆脱贫困

总的来说,工作的美国人没有这种节省

他们遇到了麻烦

一些社会评论家认为,未能为退休储蓄是一种个人失败

他们坚持认为,数以百万计的非储蓄者只是不负责任和短视

但这种分析方便地忘记了联邦政策在帮助主要是高收入家庭建立退休储蓄方面发挥的巨大作用,同时留下绝大多数工薪家庭

扩大低收入和中等收入家庭的退休保障并非如此复杂

来自CFED的新联邦政策简报列出了三个简单的步骤

首先,为工作家庭提供低成本储蓄产品

全部一半的工人无法获得雇主赞助的退休计划

这意味着他们被推入私人计划市场,其中高开放平衡要求使得数百万工作家庭几乎不可能开立账户

这些家庭需要一个适合他们的选择

奥巴马政府最近的myRA提案符合该法案

myRA通过创建通过工人的工资扣减直接购买的基本免费国债来消除障碍

简而言之,myRA的功能就像一个简单,安全且价格合理的Roth IRA

该提案将作为国家试点项目于今年启动

成功可能导致将来广泛接触myRA

其次,退休储蓄需要自动化

除了最专注的退休储蓄之外,自己动手的退休计划对所有人来说都是一项艰巨的任务

在开立账户之前,员工必须计算其收入的百分比,确定他们的风险状况,研究和选择投资基金

那些储存在私人IRA中的人必须在没有人力资源部门或福利经纪人支持的情况下完成所有这些工作

退休储蓄的自动登记消除了麻烦,同时允许人们选择退出

并且,好消息是我们知道这有效,特别是对于工作家庭

研究表明,如果选择退休储蓄,大约四分之一的低收入家庭(最低25%)会这样做

当选择退出时自动进行注册时,该数字会发生变化,其中超过9个家庭会退休

这不仅仅是一项学术研究 - 像加利福尼亚州和伊利诺伊州这样的州正在考虑大规模的自动退休储蓄政策

第三,提供储蓄奖励,帮助工作家庭建立他们的窝蛋

好消息是联邦政府花了1370亿美元通过税法来帮助人们去年退休

坏消息是,对中低收入工人几乎没有任何支持

事实上,最高百分之一的收入者获得了192亿美元 - 是整个最低40%的工人总数的两倍

众议员Dave Camp(R-MI)上周公布的税制改革计划包括一系列与退休有关的提案

但该计划没有采取任何措施将这种根本颠倒的情况正面向上转变

如果我们拒绝向他们提供类似水平的支持,我们不能指望低收入和中等收入工人以与高收入家庭相同的速度为退休储蓄

让我们通过扩大和改进Saver的信用来改变这种情况,这是一个可以更好的政策,可以退还

让Saver的信用可退还将意味着4月15日收入为零的最低收入者的口袋中的钱

这三个步骤 - 创建可访问的,负担得起的储蓄产品,确保自动注册并提供更有效的激励措施

拯救 - 将极大地扩大我们国家工作家庭的退休保障

多年来,高收入家庭从这些支持中受益

现在是时候让其他人都可以使用了

视频由美国银行提供支持: